Как погашение долгов влияет на кредитную историю

12 мая 2022

Состояние кредитной истории — один из важнейших факторов, учитываемых банками при рассмотрении заявок, в том числе для того, чтобы оформить рефинасирование кредита. Грамотно распоряжаясь своими финансами, можно увеличить шансы на одобрение. На состояние КИ в первую очередь влияет финансовая ответственность заемщика. Как же правильно погашать долги, чтобы улучшить ее?

Что такое кредитная КИ

Это сведения обо всех финансовых обязательствах человека, уровне его ответственности при погашении долгов, частоте подачи заявок на кредиты.

КИ хранится в бюро кредитных историй. Банки запрашивают ее, чтобы оценить риски сотрудничества с потенциальным клиентом. От ее состояния напрямую зависит вероятность одобрения заявки.

Как правильно гасить кредиты

Нужно придерживаться следующих советов:

Погашать задолженность своевременно — до указанной в заключенном с банком договоре даты. В ином случае образуется просрочка. Даже если она окажется непродолжительной и будет закрыта через пару дней, это существенно снизит шансы на одобрение заявок в будущем.
Проверять статус погашенного кредита в КИ, чтобы удостовериться, что он отображается как закрытый. Для этого нужно запросить отчет в БКИ. Иногда банки из-за технических сбоев не уведомляют об этом бюро, в результате чего долг со временем начинает значиться как просроченный.
Получить справку об отсутствии задолженности. Это документальное подтверждение полного исполнения финансовых обязательств перед банком, которое можно предоставить в бюро для исправления ошибочных записей в КИ.

Справка также защитит от любых претензий, которые может выдвинуть банк к заемщику в будущем.

Как погашение кредита влияет на КИ

При своевременном закрытии задолженности повышается кредитный рейтинг — а следовательно, и шанс того, что банки одобрят новые заявки.

Если же допустить возникновение просрочки, то рейтинг снизится. Банки будут одобрять заявки неохотнее (а для компенсации рисков установят повышенную ставку) или вовсе начнут их отклонять.

Погашенный кредит также снижает показатель долговой нагрузки. Благодаря этому потенциальный клиент сможет рассчитывать на одобрение более крупных сумм.

Банки также оценивают, как долго человек пользуется кредитными продуктами. Чем больше записей о своевременно погашенных долгах, тем выше вероятность, что он сможет оформить новый продукт.

Что делать, если погашенный кредит отображается в КИ как активный

Такое может произойти из-за задержки передачи данных в БКИ. Если задолженность числится активной даже спустя 3 рабочих дня после погашения, следует сообщить о проблеме в кредитно-финансовую организацию.

Если банк не идет навстречу, необходимо подать в БКИ заявление об исправлении ошибочных записей. К нему стоит приложить документальное подтверждение закрытия кредита — к примеру, справку об отсутствии задолженности. Бюро обязано провести проверку и в случае необходимости скорректировать данные в течение 30 рабочих дней.

Какие ошибки могут ухудшить КИ

Не стоит оформлять кредиты слишком часто или не брать их сразу несколько. Банки могут воспринять это как наличие у потенциального заемщика серьезных финансовых проблем. Тогда они будут взаимодействовать с ним менее охотно, опасаясь невозврата средств.

Также не нужно подавать новую заявку сразу после отклонения предыдущей. Информация о них тоже отображается в КИ. Если отказов будет слишком много, то другие банки вряд ли решатся выдать средства. Повторно обращаться в кредитно-финансовую организацию лучше как минимум через месяц.

Важно запрашивать справку об отсутствии задолженности. Существует риск, что после внесения последнего платежа будут начислены проценты или с кредитки будет списана плата за дополнительные услуги, а заемщик не будет об этом подозревать.

Тогда задолженность начнет незаметно расти. Со временем образуется просрочка — и банк начислит штрафы и пени. Также запись о ней появится в КИ.

Чтобы избежать проблем, следует регулярно проверять состояние КИ. Узнать список бюро, в которых она хранится, можно через «Госуслуги‎». Запросить в них отчеты можно бесплатно (2 раза в год). Это позволит вовремя обнаружить ошибки и исправить их.

//Новости giraff.io

//Партнер Гнездо.ру