Что следует знать о переплате по кредиту

16 мая 2022

Банки не занимаются благотворительной деятельностью. Они выдают кредиты, чтобы зарабатывать на процентах. Поэтому заемщик всегда сталкивается с переплатой. Если есть необходимость оформить кредит на 300000 рублей, нужно понимать, что и сумма процентов будет больше. Рассчитать ее можно заранее — с помощью специальных кредитных калькуляторов. Это позволит оценить потенциальную финансовую нагрузку и понять, стоит ли подавать заявку в банк или нет.

Из чего формируется переплата

Начисленные проценты — не единственное, из чего она состоит. Переплата также может включать в себя:

страховку;
платеж за снижение процентной ставки (взимается единоразово при заключении договора);
услугу оценки недвижимости (эта процедура требуется при оформлении ипотеки);
различные комиссии (к примеру, за снятие наличных с кредитки);
услуги нотариуса (если необходимо нотариальное заверение каких-либо документов);
плату за обслуживание кредитки;
дополнительные платные услуги (например, СМС-информирование);
штрафы и пени (если заемщик не успеет вовремя внести платеж и допустит образование просрочки).

Список возможных дополнительных расходов напрямую зависит от типа кредитного продукта. Больше всего их в случае с ипотекой.

Возможно ли снижение переплаты

Да. Существует несколько способов добиться этого:

Отказаться от подключения дополнительных платных услуг.
Досрочно погасить задолженность. Тогда придется оплатить проценты только за фактическое время пользования кредитными средствами.
Рефинансировать долг. Это подразумевает погашение текущего кредита за счет нового, полученного по более низкой ставке, что позволяет снизить размер итоговой переплаты.
Своевременно вносить платежи. Тогда просрочка не возникнет, а следовательно, банк не начислит штрафы и пени.
Отказаться от страховки, стоимость которой может достигать 1% от одобренной кредитно-финансовой организацией суммы. Но следует учитывать, что в случае форс-мажора (например, неожиданного сокращения на работе или получения тяжелой травмы) заемщику придется рассчитывать исключительно на себя.

Иногда оформление страховки, наоборот, позволяет снизить переплату. Полис гарантирует возврат средств, благодаря чему банк готов выдать деньги по более низкой ставке.

Косвенное влияние на переплату оказывает влияние и то, в какую кредитно-финансовую организацию обратится заемщик. Желательно, чтобы банкомат, через который можно вносить ежемесячные платежи без комиссии, находился недалеко от дома. Тогда не придется регулярно тратиться на поездки на другой конец города.

Также можно просто вносить платежи через Интернет-банк, если имеется возможность делать это без комиссии.

Можно ли вернуть переплату

Средства, использованные для оплаты процентов, возврату не подлежат.

То же касается платы за дополнительные услуги — если при их подключении не были нарушены права заемщика (например, клиента не уведомили об их наличии).

Но иногда вернуть переплату возможно. Сюда относятся следующие ситуации:

Заемщик внес более крупную сумму, чем предусмотрено условиями договора. Следует письменно уведомить об этом банк и подать заявление на возврат излишне уплаченных средств. Если кредитно-финансовая организация отклонит его, можно обратиться в суд.
Долг был погашен досрочно. В таком случае можно вернуть деньги за неиспользованный период полиса страхования. Именно поэтому все больше россиян стараются выплатить долг быстрее. Подать соответствующее заявление нужно в страховую фирму — приложив к нему документы, подтверждающие закрытие кредита.
Заемщик официально трудоустроен и платит НДФЛ. Тогда он имеет право на получение налогового вычета — например, по ипотеке.

Зная особенности переплаты, удастся минимизировать ее. Порой удается сэкономить весьма крупную сумму.

//Новости giraff.io

//Партнер Гнездо.ру

Что следует знать о переплате по кредиту

Из чего формируется переплата

Возможно ли снижение переплаты

Можно ли вернуть переплату

//Партнер ГНЕЗДО.РУ

//Новости giraff.io