Как микрозаймы влияют на кредитную историю

18 июня 2022

Важность кредитной истории сложно переоценить. Именно ее состояние в первую очередь учитывается кредитором при рассмотрении заявки, к примеру, на ипотеку — поскольку записи в ней отражают финансовую дисциплину потенциального заемщика. Даже МФО прежде чем оформить онлайн займ, просматривают КИ. Сведения об оформленных микрозаймах тоже отображаются в КИ. Но как же они на нее влияют? И могут ли у клиентов микрофинансовых организации возникнуть сложности с оформлением кредитных продуктов в банках?

Передавать в бюро кредитных историй (в которых хранится КИ) информацию о займах — об их сумме, дате оформления и погашения, наличии просрочек по ним — обязаны все МФО.

Если клиент своевременно исполняет свои финансовые обязательства, то это положительно влияет на его КИ. Каждая запись о погашенном займе ведет к росту кредитного рейтинга, поскольку свидетельствует о высокой платежной дисциплине.

Но если заемщик регулярно допускает образование просроченной задолженности, то кредитный рейтинг, наоборот, падает.

В результате банки, которые обязательно проверяют состояние КИ при принятии решения по заявке на автокредит, ипотеку или любой другой продукт, могут отказать.

Даже если заявка будет одобрена, заемщику не стоит рассчитывать на выгодные условия. Для компенсации рисков банк, скорее всего, установит повышенную ставку, попросит предоставить залог или привлечь поручителя.

Таким образом, влияние займов на КИ зависит от того, насколько ответственно клиент МФО подходит к исполнению своих финансовых обязательств.

Микрозаймы окажутся полезными для людей с чистой КИ — например, тех, которые только достигли совершеннолетия. Банки не могут оценить их финансовую дисциплину, поэтому отклоняют заявки на кредиты.

В таком случае стоит оформить несколько займов — хотя бы на небольшие суммы — и своевременно погасить их. Это позволит сформировать КИ и повысить вероятность того, что банк одобрит заявку.

Также к услугам МФО часто прибегают люди с плохой КИ — те, кто в прошлом допускал просрочки. Они тоже могут брать и своевременно закрывать займы, чтобы повысить кредитный рейтинг — это увеличит шансы на одобрение заявки, например, на ипотеку: банк увидит, что потенциальный клиент платежеспособен и ответственен.

Но слишком часто обращаться в МФО не стоит. Некоторые банки могут расценить это как то, что у человека нестабильный доход, из-за чего он вынужден постоянно оформлять микрозаймы. В результате вероятность одобрения заявки существенно снижается.

Чтобы микрозаймы не привели к ухудшению КИ, нужно придерживаться следующих советов:

Адекватно оценивать финансовые возможности перед подачей заявки в МФО. Займы выдаются на короткий срок, поэтому важно быть уверенным, что долг удастся вернуть вовремя, не допустив образования просрочки, грозящей крупными штрафами и пенями.
Тщательно выбирать микрофинансовую организацию. Следует ознакомиться с доступными предложениями на рынке и выбрать наиболее выгодное. Например, некоторые компании предлагают первый займ без процентов — это позволяет избежать переплаты и снизить риск образования просрочки.
Контролировать задолженность. Лучше всего установить на телефоне напоминание о дате погашения займа, чтобы не забыть внести платеж.
Искать компромиссы с МФО. Если возникли денежные проблемы, стоит проинформировать компанию — тогда она может предложить уменьшить размер платежей путем продления срока действия договора. Это позволит избежать возникновения просрочки и ухудшения КИ.
Не оформлять сразу несколько займов. Это повышает вероятность образования просрочки — долговая нагрузка может оказаться неподъемной.
Пользоваться услугами МФО только при возникновении реальной необходимости, а не обращаться в них постоянно.

Также нужно периодически проверять свою кредитную историю, чтобы вовремя обнаруживать ошибки. Следуя этим рекомендациям, заемщикам удастся избежать проблем с КИ.

//Новости giraff.io

//Партнер Гнездо.ру

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

//Партнер ГНЕЗДО.РУ

//Новости giraff.io