Можно ли получить кредит наличными с плохой кредитной историей?

Кредитная история (КИ) — это финансовая репутация человека, данные о его прошлых кредитных обязательствах и отношениях с банками. От ее состояния зависит, насколько легко будет взять кредит на карту, наличными или оформить другие банковские продукты.

К сожалению, хорошую КИ удается поддерживать не всегда. Рассказываем, можно ли получить кредит с плохой, что для этого нужно.

От чего портится кредитная история

Плохая КИ формируется, если заемщик нарушает условия по кредитным договорам: допускает просрочки, копит долги, вынуждает кредиторов взыскивать задолженности через суд.

Ключевые причины для формирования плохой кредитной истории:

- несвоевременные платежи, просрочки по кредитам, штрафам, коммунальным платежам;

- проблемы с погашением долгов;

- банкротство.

Отправка большого количества заявок на кредиты в короткий срок также может сказаться негативно.

Для банков важно, чтобы заемщик был надежным, поэтому они тщательно проверяют, как он зарекомендовал себя ранее. Чем больше негативных записей, тем ниже шанс на одобрение заявки.

Какие банки могут выдать кредит с плохой КИ

Далеко не все кредитные организации готовы работать с заемщиками, у которых сформировалась плохая кредитная история. Однако такие все же есть. Как правило, это банки, ориентированные на заемщиков с высоким риском, а также микрофинансовые организации (МФО).

В большинстве МФО кредитовать заемщиков с долгами в прошлом или настоящем — обычная практика. Они могут предоставить средства быстро и с минимальными требованиями. Но условия таких займов, как правило, невыгодные, а процентные ставки превышают банковские в десятки раз.

Альтернатива — банки, которые разрабатывают предложения для клиентов с повышенным риском, например, кредиты под залог имущества или кредитки с небольшим лимитом. Если использовать их, не нарушая условия, это поможет постепенно улучшить кредитную историю и получить доступ к более выгодным предложениям.

Условия получения кредита с плохой кредитной историей

Обычно банки и МФО компенсируют возможные риски, устанавливая дополнительные требования и ограничения. Чаще всего таких заемщиков ждут:

1. Повышенные ставки. Чем выше риски банка, тем более дорогой кредит он предложит, чтобы их снизить.

2. Необходимость собрать больше документов. Кредиторы нередко требуют от клиентов с плохой КИ дополнительные доказательства платежеспособности. Например, справку о доходах или выписку с банковского счета.

3. Предложение привлечь поручителей или обеспечить кредит залогом.

Кроме того, если в прошлом человек неоднократно задерживал платежи или еще как-то нарушал кредитные договоры, он вряд ли сможет рассчитывать на крупный займ. Куда вероятнее получить одобрение по заявке на несколько десятков тысяч рублей.

Какие риски существуют при получении кредита с плохой кредитной историей

Получить доступ к заемным средствам с плохой КИ можно, но стоит учитывать несколько рисков.

Во-первых, из-за высоких ставок возникает угроза не справиться с обязательствами и снова допустить просрочку.

Во-вторых, даже при обращении в банки, готовые работать с заемщиками с плохой кредитной историей, нет гарантии получить одобрение по заявке. Чем ниже кредитный рейтинг, тем выше шанс отказа.

Также многие кредиторы вписывают в договоры повышенные штрафы и комиссии для заемщиков с плохой кредитной историей.

Как улучшить КИ и финансовую репутацию

В большинстве случаев низкий рейтинг можно постепенно повысить. Для этого придется начать с малого. Например, взять мелкий потребкредит на бытовую технику или открыть кредитку с небольшим лимитом и вовремя вносить по ним все платежи.

Нужно шаг за шагом погасить все незакрытые долги. Для этого их можно реструктуризировать или рефинансировать. Своевременная оплата всех обязательств — это первый и самый важный шаг для восстановления репутации.

Важно при этом исключить ошибки в КИ, а если они обнаружатся — отправить запрос на корректировку в бюро кредитных историй.

Эти действия помогут повысить шансы на получение кредитов наличными или на карту, если у вас плохая КИ. Шансы на одобрение заявки также будут выше, если привлечь поручителей или снизить риски банка с помощью залогового имущества.

//Новости giraff.io

//Партнер Гнездо.ру

Можно ли получить кредит наличными с плохой кредитной историей?

//Партнер ГНЕЗДО.РУ

//Новости giraff.io