
expertforex.net
Россияне боятся ипотеки – но берут ипотечные кредиты. Стоимость жилья такова, что даже однокомнатную квартиру в маленьком городке большинство из нас может купить только в рассрочку. Чтобы обрести крышу над головой, приходится занимать деньги у банка и жить в постоянном страхе оказаться на улице… Мало кто знает: у обладателя кредита есть не только обязанности, но и права – которые нужно защищать.
Об ипотечных опасностях и способах защититься от них рассказывает ведущий юрист Европейской юридической службы Ксения Романова.
За опоздание – вон из дома
Закон дает банкам право выкидывать на улицу не только тех, кто вообще не платит за ипотеку, но и тех, кто задерживается с платежами (или, говоря юридическим языком, «выполняет свои обязательства по кредиту ненадлежащим образом»). К счастью, банк может воспользоваться такой возможностью только при одном условии: если должник «опаздывал» больше 3 раз в течение 1 года. Но когда идет речь о кредитах, опоздание на один день (или даже на несколько часов) – тоже опоздание.
В некоторых ситуациях банк может не удовлетвориться ежемесячными платежами – и потребовать, чтобы счастливый обладатель кредита вернул все и сразу. Даже если до окончания срока ипотеки осталось 10-15 лет. Эта опасность подстерегает даже тех, кто всегда платил вовремя.
Чтобы получить счет на неподъемную сумму, достаточно сделать в квартире перепланировку или ремонт. Если вы обустраиваете ваше семейное гнездышко без согласования с банком – вы совершаете «нарушение условий эксплуатации заложенной недвижимости». Взять все и сразу могут и с тех, кто не выполняет свои обязанности по страхованию ипотечного жилья.
Еще один интересный вопрос: в какой валюте брать ипотечный кредит? В рублях? В долларах? В евро? Когда рубль падает, кредит, взятый в рублях (даже если вы приобрели в долг четырехкомнатную квартиру) становится не очень обременительным. А вот ипотека в долларах и евро заметно дорожает. Впрочем, курс валюты – понятие не всегда предсказуемое…
С работы уволили, а кредиты остались
Рассмотрим одну из самых неприятных кредитных проблем: человек взял деньги у банка – и через некоторое время потерял работу (или стал получать меньшую зарплату). Средств к существованию у него почти не остается - зато остаётся долг перед банком. В «лучшем» случае в 3-4 миллиона рублей. Ситуация опасная. И все же не стоит опускать руки.
Во-первых, на этот случай есть страховки, которые банки так упорно предлагают при оформлении кредитов. Если проблема (болезнь, травма, увольнение, снижение зарплаты и т.д.) подпадает под один из страховых случаев, указанных в кредитном договоре – выплаты по страховке покроют ипотечный долг. Полностью или, по крайней мере, частично.
Обратимся к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно этому закону, если в договоре об ипотеке нет иных условий о страховании заложенного имущества (т.е. жилища, приобретенного в кредит) – то человек, занявший у банка деньги на покупку квартиры (в тексте закона его еще называют залогодателем), обязан страховать это имущество (т.е. ипотечное жилье) в полной стоимости от рисков утраты и повреждения. Если полная стоимость имущества больше, чем ипотечный кредит, – можно застраховать жилье нужно на сумму, равную размеру этого кредита (но ни в коем случае не на меньшую!).
Страховка жилья – единственная страховка, необходимая для оформления ипотеки. К сожалению, менеджеры банков часто убеждают клиентов в обратном – и навязывают им все мыслимые и немыслимые виды страхования. В результате ежемесячные платежи «волшебным образом» вырастают на кругленькую сумму. Запомните: если вы берете ипотеку, у вас только одна обязанность по страхованию: вы должны застраховать приобретенную квартиру. Все остальные разновидности страховки – ваше право, но ни в коем случае не ваша обязанность.
Среди необязательных страховок есть одна, очень полезная для должника: заняв деньги у банка, вы имеете полное право застраховать риск своей ответственности за «неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту». Иными словами, за невозможность платить или опоздания с ежемесячными платежами. Такой вид страхования называется «страхование ответственности заемщика».
Если вы потеряли основной источник ваших доходов (например, в вашей компании существенно «урезали» зарплаты), обязательно обратитесь в банк с просьбой заключить с банком соглашение об отсрочке очередного платежа, реструктуризации долга или рефинансировании кредита. Попросите увеличить вам срок кредитования (в такой ситуации размер ежемесячного платежа обязательно уменьшится) или установить льготные периоды, в течение которых с вас не будут брать штрафы за просрочку платежей. Есть и другие меры, способные облегчить жизнь человека, взявшего кредит и оказавшегося в сложной ситуации.
Пока рассматривается ваше обращение – платите понемножку. Например, по 500 рублей в месяц. В такой ситуации никто не имеет права ни называть вас злостным неплательщиком, ни преследовать вас каким бы то ни было способом. Если вопрос дойдет до суда, обращения в банк и минимальные платежи сыграют в вашу пользу. Приготовьтесь к тому, что ваши заявления банк может проигнорировать: автоматически назначить штрафные санкции – значительно проще, чем пойти навстречу. В такой ситуации вам предстоит очень сложная и серьезная борьба. О том, как защитить себя при потере работы и других трудностях, будет рассказано в отдельной статье.
А если вы продавец?
Многие владельцы жилья боятся иметь дело с покупателями, взявшими ипотечный кредит. Однако продажа недвижимости по ипотеке абсолютно безопасна: в таких сделках всегда заинтересован банк – поэтому продавец получает все деньги сразу и в полном объеме (а вовсе не в форме ежемесячных платежей). Передача денег происходит в отделении банка, и подлинность каждой купюры можно проверить на месте.
Существенные минусы продажи жилья по ипотеке – необходимость предоставить в банк огромное количество документов (многие из них при обычной продаже могли и не понадобиться) и пригласить в квартиру оценщика. Оценку жилища можно проводить только в присутствии его хозяина – и такая процедура занимает, по меньшей мере, один день. Из-за перечисленных сложностей ипотека оформляется значительно дольше, чем обычная продажа квартиры платежеспособному покупателю. Которого может и не оказаться: далеко не у каждого из нас есть в распоряжении несколько миллионов…
Больше новостей и ближе к сути? Заходите на ленту в Телеграм!
Добавляйте CСб в свои источники ЯНДЕКС.НОВОСТИ.
//Партнер Гнездо.ру
Картина дня

МВД сообщило о задержании шестерых участников захвата блогера Щепихина на Ярославском вокзале
В Воронежской области произошел взрыв на железнодорожных путях

Песков подтвердил взрыв возле опоры Крымского моста, видео которого разлетелось по каналам вчера

Автодилеры просят ФАС запретить продавать автомобили потребителям без себя, любимых

17-летнего жителя Коркино приговорили почти к 10 годам колонии по делу об убийстве таксистки

Мама Александра Реввы: "Российское гражданство он получил, но это было давно"

Комика Останина включили в список террористов и экстремистов

//Новости giraff.io
Наши публикации

МВД проверит Щепихина на экстремизм
МВД Чечни рассказало о скандальном задержании блогера Арега Щепихина на Ярославском вокзале в Москве

Переход на отечественный софт оказался не так прост, как думали, но это лишь вопрос времени

"Локализацию" такси будут оплачивать пассажиры

Власти иркутского Усть-Кута опубликовали ориентировку на подозреваемого в причастности к атаке на аэродромы

В Санкт-Петербурге мигрантам могут запретить работать в такси и доставке

Президент велел душить, будем душить!

Слухи, скандалы, сплетни
Мама Александра Реввы: "Российское гражданство он получил, но это было давно"

На покорительницу Эвереста Викторию Боню завели дело о пропаганде запрещенных веществ

Яна Кошкина развелась с мужем через полтора года после свадьбы

Ушел из жизни композитор Евгений Дога

Шоубиз
Ксения Бородина вышла замуж за Николая Сердюкова

Виктория Боня о своем восхождении на Эверест: "Удивило молчание коллег по шоу-бизнесу"

Наука
«Яндекс» планирует заняться созданием человекоподобных роботов

Корабль Blue Origin с Кэтти Перри и невестой Безоса совершил полет в космос

Застрявшие на МКС астронавты вылетели на Землю после 9 месяцев в космосе

SpaceX второй раз с начала года провела неудачный пуск корабля Starship

Хайтек
В ФСБ рекомендовали откаться от использования российского браузера "Спутник"

Ъ: В российских кнопочных телефонах обнаружили уязвимость, которая позволяет управлять телефоном посторонним

Нидерландская Yandex N.V. вышла из состава акционеров "Яндекса"

Дмитрий Песков: блокировать YouTube не планируется

Туризм
Песков: В Кремле не видят новизны в заявлениях Трампа

За поездки за рубеж предложили ввести сбор

Болгария внесла изменения в список документов на получение визы

Пакистан отменил плату за визы для россиян

Спорт
Роман Ротенберг уйдет с поста главного тренера хоккейного клуба СКА

Олимпийская чемпионка Ласицкене объявила о приостановке спортивной карьеры

Дегтярев уверен, что МОК восстановит Олимпийский комитет России в ближайшее время

Александр Емельяненко рассказал, что пока не может ходить после операции на позвоночнике

34-летнего хоккеиста «Ак Барса» и «Спартака» Федора Малыхина нашли мертвым в его квартире

Артем Дзюба вызван в сборную России впервые с 2021 года

Вкусный раздел
Юлия Дианова: Не просто завтрак

Дарья Близнюк: «Заготовки от Даши. Вкусно, как ни «крути»!

Анна Аксёнова: Муссовые торты. Легче легкого!

Софи Дюпюи-Голье: Мир хлеба. 100 лучших рецептов домашнего хлеба со всего мира
